微众银行： 首创自主可控技术的银行分布式架构
随着信息产业的高速发展，安全问题也日益严峻。各国政府和企业重新审视信息安全策略并纷纷采取行动。银行事关千家万户财产安全，不仅银行企业关心，监管者也不敢大意。监管者曾发布意见，鼓励通过自主可控，减少对个别垄断厂商的依赖。立足于改革最前沿、基于互联网技术而生的前海微众银行，肩负起自主掌控信息安全的历史重任。微众银行大胆创新，建立了全国首个完全基于自主可控技术的银行分布式架构。
为什么是微众银行？
银行信息技术自主可控是银行信息化建设未来发展的方向。然而，由于传统架构和海量账户迁移风险，尤其是存量系统和历史数据的压力，自主可控技术的实践在中国银行业的推广相对缓慢。
“但是，这一步必须走！”微众银行副行长兼首席信息官马智涛表示，作为金融业新兵，微众银行是一张白纸，对垄断厂商架构依赖度低，更容易脱离其架构。“这是百年难遇的机会。”
微众银行基于腾讯科技，首创自主可控技术的银行分布式架构。分布式架构可按需扩容，快速响应业务变化，大幅降低IT成本。可实现灰度发布，分布发布新业务，降低发布风险和升级成本。可支持大并发访问，保障用户体验。还可实现7×24小时运行。
目前，微众银行有“分布式架构”、“数据管理系统及业务处理方法”和“消息处理方法和装置” 三项发明专利。微众银行为摆脱传统垄断厂商技术对我国银行业的影响积累了重要的经验。技术发展驱动合作，微众银行助力中小银行破题互联网金融业务。
目前，很多同业对微众银行表现了浓厚的兴趣，希望在技术方面建立合作。
运营成本有望达到平均水平的十分之一
马智涛介绍，传统银行IT运营成本为每个账户约20-100元/年。而微众银行建立的全国首个完全基于自主可控技术的银行分布式架构，打破了国外厂商技术和产品的垄断，不仅为互联网银行业务提供更高的性能、扩展性、可靠性和安全性，还可快速实现处理能力的横向扩展和纵向扩展。从而减少银行企业技术更新、大规模更换设备的成本，有效降低IT整体运营成本。
马智涛认为，微众银行目标年化每账户IT运营成本有望达到行业平均水平的10% ，甚至更低。“这将有力支撑微众银行实现普惠金融的目标。”
安全如何管控？
安全是每个银行客户关心的问题，对此，微众银行下足够的功夫。马智涛介绍，微众银行在国内首个完全采用分布式银行架构，彻底摆脱了国外服务商对银行硬件资源的垄断和控制。自主可控的技术则提供了一个透明的架构体系，实现更高水平的信息安全防护。
微众银行在国内遵循“两地三中心”的部署原则，包含深圳两个生产数据中心及上海一个数据级异地容灾中心，两个同城中心同时运作，是满足业务高可用性要求的基础。
随着业务的发展，银行系统需要经常升级扩容，这涉及数据迁移，操作风险高，容易导致服务中断。并且扩容周期长，成本投入不菲。微众银行在国内首个完全采用分布式银行架构，大大降低了架构扩展的成本和风险。
交行前海分行：首开中资企业离岸账户及结算业务
2015年8月，交通银行深圳前海分行（下称交行前海分行）离岸业务中心正式成立，率先落实先行先试政策，成为首家前海离岸业务机构。并率先成功为中资企业开立了离岸账户，在批准的额度内允许出口外汇留存离岸账户内并提供结算服务。截至2016年8月，交行前海分行离岸结算量超过1亿美元。
发达的离岸金融是全球各大贸易区的重要特征之一。前海毗邻港澳，简化企业收付汇环节，增加资金使用效率是入驻前海企业的普遍需求。前海某中资企业是交行前海分行的客户，由两家上市公司成立，为原材料进口和产品出口提供专业供应链服务。交行前海分行调研发现，该企业对账户结算效率要求较高，对汇率较为敏感，有提高资金使用效率的诉求。在符合国家外汇管理政策的情况下，交行前海分行提出了满足企业需求的方案。
2015年12月，经监管部门批准并获得相应的额度后，交行前海分行离岸业务分中心成功为该企业开立前海首家中资企业离岸账户，并将该公司200多万美元的出口收汇款项顺利汇入该离岸账户，完成账户信息报送。从而，前海成功实现中资企业首笔离岸结算业务。
中资企业离岸账户及结算业务的开启，满足了企业境外资金收付，简化了进出口收付环节，提高了资金使用效率，有利于汇率风险管理。对于进出口核销良好的大型出口企业，中资企业离岸账户能为其提供高效便捷的境外资金结算，推动中资企业走出去。同时，实现离岸服务内涵的延伸，扩大了银行离岸服务客户群体，有利于促进商业银行离岸业务的发展。
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